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欧博APP下载:保险产品悄然搅动银行代销江湖

admin2022-09-025

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  近日中国证券报记者调研发现,一些带有理财功能的保险产品悄然走俏,正在搅动银行代销江湖。“如果有长期不用的钱,买这类保险比较合适。对流动性需求不高的话,这确实是一个不错的投资渠道。”一位银行理财经理对中国证券报记者表示。

  梳理银行保险企业半年报,中国证券报记者发现,今年上半年,多家银行代理保险收入同比取得双位数增长。同时,多家保险公司银保渠道成为业绩黑马,纷纷实现放量增长,相关业务加速发展。

  理财经理推荐保险产品

  “目前我们代销的保险主要是期缴的终身寿险和年金险,还有趸缴的5年期保险,都是带有理财性质的保险。在售的期缴产品缴费期最长五年,最短三年,每年一万元起投,有确定收益,写在合同里,目前年化利率多在3.5%左右。趸缴的产品只有预期收益,但最终实际收益是不确定的。”工商银行华北一家网点的理财经理告诉中国证券报记者。

  “期缴产品买的人比较多。”上述理财经理表示:“如果有长期不用的钱,买这类保险比较合适。对流动性需求不高的话,这确实是一个不错的投资渠道。”他还表示,此前市场波动较大,不少前来咨询的投资者对一些风险较高的资产,如基金的看法比较谨慎。“今年我很少主动向客户推荐买基金。如果客户有购买基金需求的话,我比较建议通过定投的方式来投资,可以平摊成本。”另外,他还建议资金分散配置:“比如,50%可以配置为存款,30%-40%配置成保险,10%-20%投资高风险的产品如基金。”

  “今年偏股基金市场表现不太好,保险还是有客户配置的,毕竟可以用来避险。”招商银行上海某网点的一位理财经理表示。

  中国证券报记者调研发现,随着基金净值波动加剧以及银行理财产品收益率吸引力弱化,银行理财经理推荐基金和理财产品的热情有所下降,一些带有理财功能的保险产品得到很多银行理财经理“力荐”。

  多位理财经理表示,有预定利率、收益写进合同里的保险,较大的卖点在于,存够一定期限,既可保本又可保收益。在利率下行的大趋势下,这类保险中长期投资性价比较高。

  银行代理保险收入大增

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  今年上半年,股票市场震荡盘整,对银行财富管理业务发展带来一定影响。中国证券报记者注意到,多家银行上半年财富管理收入总体有所下降,但代销业务产品结构出现新变化。具体来看,基金代销收入同比有所下降,而保险代销收入大幅增长。

  比如,今年上半年,招商银行财富管理手续费及佣金收入188.73亿元,同比减少8.13%,其中代理保险收入89.84亿元,同比增长61.61%;代理基金收入34.74亿元,同比减少46.95%。对此,招商银行解释称,主要是客户权益类产品配置降低,客户避险情绪及需求上升,期缴保险销量同比上升。

  平安银行亦是如此。数据显示,2022年上半年,平安银行手续费及佣金净收入为160.62亿元,同比下降7.7%。上半年实现代理基金收入16.83亿元,受市场等因素影响,同比下降29.3%;实现代理保险收入10.65亿元,同比增长26.3%。

  国有大行代理保险的收入增长幅度也较为可观。建设银行半年报显示,该行上半年代理业务手续费收入129.54亿元,较上年同期增加11.12亿元,增幅9.39%,主要是代理保险收入增长带动。农业银行上半年实现代理保险保费809亿元,其中代理期缴保费同比增长19.6%。

  业内人士指出,短期波动不改长期趋势,看好财富管理市场的后续发展。受益于财富管理,银行作为居民财富管理主要的金融产品代销机构,拥有客户资源多、金融产品丰富等优势,较易实现年金险、养老险的场景化营销。

  在平安银行看来,财富管理已成为商业银行业务发展升级的重要方向,也促使商业银行以财富管理的视角升级、重构银保业务。据悉,2021年以来,平安银行启动新银保业务改革,与平安寿险深度合作,将代理保险业务内嵌到财富管理体系中,为私行财富业务的持续发展开辟新赛道。

  银保渠道加速壮大

  业内人士表示,近年来,个险代理人渠道增长乏力,各公司为稳定业务平台,高度重视银保业务的发展。

  今年上半年,主要上市险企个险代理人渠道保费收入出现不同程度下滑,银保渠道保费收入却纷纷放量增长。中国人寿银保渠道总保费收入426.09亿元,同比增长23.7%。太保寿险银保渠道保险业务收入178.28亿元,同比增速高达876.3%。人保寿险银保渠道保费收入392.8亿元,同比增长41.9%。新华保险银保渠道保费收入311.95亿元,同比增长7.8%。在用来计算新业务价值的首年保费中,中国平安银保渠道同比增加45%。

  “居民储蓄不断提升、处于高位,在刚兑型理财产品淡出市场后,消费者对于基金、理财产品的需求在某种程度上有所下降,保险产品成为重要选择。银行客群显著分化,中高端客户在保险保障、品质养老、资产传承等方面的需求日益增长。”中国人保副总裁肖建友近日在公司中期业绩发布会上表示,银保市场发展机遇期正在显现并受到更多关注,寿险业“老七家”上半年银保渠道总保费同比增速达到21.3%。

  今年6月,中国保险行业协会发布的《2021年银行代理渠道业务发展报告》显示,2021年人身险公司银保业务全年累计实现原保险保费收入11990.99亿元,较2020年同比增长18.63%,连续四年呈现增长态势。

【编辑:邵婉云】
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